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公積金不能直接付購房首付 不能直接轉商貸
御龙在天手游精英怪刷新时间 www.wojmt.icu 恒豐房產 2012-05-04

公積金不能直接付購房首付 不能直接轉商貸

 

隨著購房政策的逐漸放寬,許多剛性需求的購房人逐漸停止觀望繼而入市,然而大部分首次置業的購房者對于購房的細節并不太了解。本報記者特邀業內資深專家,為您解讀購房中經常遇到的問題。

貸款者

知名個貸機構偉嘉安捷表示,平時的個人信用直接影響貸款審批結果,因此準備貸款的購房者平時應該格外注意信用問題。

信用卡用戶若經常逾期還款則需當心。一般銀行在審批借款人貸款申請時,對于個人信用卡還款逾期三次、累計六次的,會引起高度重視,個別審核嚴格的銀行就可能不批準借款人的貸款申請。所以應盡量避免這種情況出現。

 

        同樣,如果借款人已經申請過房貸,若一年中出現3次以下不良還款記錄,或者月供累計2-3個月逾期及不還款,銀行將視情況執行“處罰貸款利率基礎上加收30%-50%利息”的規定,或者干脆向法院提起訴訟,借款人將同時面臨嚴重的法律后果和經濟損失。此外,該借款人也將被列入銀行的“黑名單”,再申請貸款時很有可能被封殺。

除了信用卡和房貸外,借款人的個人信用報告還包括各種社會保障信息,像是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息,都會在個人的信用報告中體現出來,所以借款人要養成在平時生活細節中積攢個人信用度的良好習慣。

商業貸款 選擇最佳還款方式

目前來看,貸款仍是較為普遍的購房方式之一,不論在哪種金融市場環境下都適用。

如果您買房時選擇了商業貸款,那5年以上年利率為7.05%,首套房首付至少三成,貸款利率最高可享8.5折優惠;二套房首付至少6成,貸款利率基本無優惠。

在這種情況下,購房者應根據自己的實際情況,選擇最佳的還款方式。

等額本息

這種方式的優點是計算簡便,便于房貸者安排計劃。借款人每月以相等的金額償還貸款本息,不但便于自身還款,如果房貸者有余錢的話還可以合理安排其他投資項目。

適用人群:工作收入穩定,國家企事業單位職員等

幾種常見還款方式

等額本金

這種方式可提前還貸,而且越還越輕松。如果購房者在貸款初期就考慮提前還貸因素的話,等額本金還款方式會更加節省利息,雖然前期資金壓力較大,但隨著時間的推移,越到最后還款越輕松。

適用人群:收入較高人士,如企業高層、金領、海歸派等

雙周供

每半月還一次。這種還款方式的優勢在于同樣的額度、相同的貸款年限基礎,雙周供比等額本息還的利息要少得多,因而備受有很好現金流的穩定工薪階層歡迎。

適用人群:周薪、雙周薪,或者夫妻倆一個月底一個月中發工資的借款人

氣球貸

打破了原來月供還款額按實際貸款年限的計算方式,不同于其他房貸期供類還款方式期末剩余本金一般為零,氣球貸款會有一定的期末剩余本金,因此借款人在貸款期限內每期還款金額相對較少。

適用人群:拆遷戶、中高收入階層、短期(5年內)預計有大筆投資或存款收入的人群

商業貸款與公積金貸款不能直接轉

北京各家銀行房貸七折優惠利率已經落地,但仍有不少借款人不能享受該政策,紛紛咨詢商業貸款是否能轉公積金貸款。專家表示,因商業貸款與公積金貸款的隸屬關系不同,并不能直接轉換。

公積金貸款

不能跨省操作

隨著公積金貸款使用人數的增多,不少已經繳納公積金的在京外地籍職工詢問較多的問題,就是公積金貸款能不能跨省貸款。專家表示,目前公積金貸款不能跨省操作。借款人如確有公積金貸款需要,可以在北京將公積金聯名卡內的繳存余額提取出來,然后用于外地買房的貸款首付或者月還款額。借款人如回到原籍,可以將北京的公積金貸款轉回去。若購買政策性住房,借款人足月上繳公積金即能使用其貸款,方便借款人申請。

公積金貸款 注意物盡其用

公積金貸款優勢較多。比如貸款額度高,最高上限額度80萬元,能夠滿足多數借款人的貸款需求;并且利率較低,在利率上行或者下行期間保持“低調”,目前五年以上利率4.9%;不受二套房貸的限制,無普通住宅與非普通住宅之分,還款方式靈活等。從目前的市場情況來看,選擇這種方式貸款的客戶呈直線上升趨勢。不過,在使用公積金貸款時,也需要注意幾點問題。

公積金貸款未結清前不可以再次申請

借款人只有結清了上套住房的貸款,才可以申請公積金貸款購買新的住房,而且不會被認定為二套房,仍然享受低利率、低首付的首套住房政策,這也是借款人青睞公積金貸款的重要因素之一。

公積金不能直接用作購房首付

住房公積金不能直接用作購房首付款。如果借款人通過住房公積金貸款購房,需要先消費后提取。也就是先用自己的錢支付首付款,然后再攜帶相關證明材料到住房公積金管理處提取其公積金內的存儲余額。